Vay Ngân hàng bằng bảng lương là hình thức vay tín chấp bằng cách chứng minh thu nhập, do không có tài sản đảm bảo, vay tín chấp ngân hàng hạn mức thường thấp hơn so với vay thế chấp. Vậy dùng bảng lương vay Ngân hàng được bao nhiêu tiền hiện nay? Hãy cùng tìm hiểu.

——-

1. Dùng bảng lương vay Ngân hàng được bao nhiêu tiền?

bảng lương vay Ngân hàng

Vay tín chấp theo bảng lương Ngân hàng được bao nhiêu tiền?

Vay Ngân hàng bằng bảng lương là hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay, người vay không cần thế chấp tài sản hay người bảo lãnh, chỉ cần chứng minh được mức thu nhập từ lương tương đương với khả năng trả nợ thông qua các loại giấy tờ thể hiện mức lương như: Bảng lương / Sao kê lương hoặc HĐLĐ.

Hạn mức vay tín chấp theo lương phụ thuộc vào chính sách của từng Ngân hàng và mức thu nhập hàng tháng của bạn, thường tối đa 10 – 15 lần lương (không quá 300 – 500 triệu).

Khách hàng vay tín chấp bằng bảng lương tại Ngân hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn sau:

  • Hạn mức vay thường cao hơn so với các tổ chức tín dụng khác (có thể lên tới 500 triệu)
  • Điều kiện vay đơn giản, thủ tục vay dễ dàng hơn so với hình thức vay thế chấp. Khách hàng chỉ cần chứng minh được mức thu nhập từ lương là đã có thể vay
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ sau 2 – 3 ngày làm việc
  • Lãi suất vay ưu đãi, thường thấp hơn so với mức lãi suất vay tín chấp trên thường, dao động từ 15 – 25%/năm theo dư nợ giảm dần.
  • Hình thức trả nợ linh hoạt, trả góp lãi hàng tháng và trả tiền gốc định kỳ theo quy định trong hợp đồng.

2. Cầm bảng lương vay Ngân hàng nào hạn mức cao, lãi suất thấp?

bảng lương vay Ngân hàng

Các Ngân hàng cho vay theo lương hạn mức cao, lãi suất ưu đãi

Dưới đây là danh sách một số Ngân hàng hỗ trợ cho vay theo lương với hạn mức lên tới 500 – 600 triệu, lãi suất vay ưu đãi mà bạn có thể tham khảo:

– VIB: Cho vay tín chấp theo lương hạn mức lên tới 12 lần lương (tối đa 600 triệu với khách hàng nhận lương qua VIB hoặc 400 triệu với khách hàng nhận lương tại Ngân hàng khác). Thời gian vay 12 – 60 tháng. Mức lương tối thiểu 5 triệu/tháng (với CBNV nhà nước) hoặc 7 triệu/tháng (với đối tượng khác). 

– SeABank: Vay tiêu dùng tín chấp cho CBNV nhà nước và đối tượng có lương hoặc hưu trí với hạn mức tối đa 500 triệu trong 60 tháng. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 10%/năm tính theo dư nợ ban đầu. 

– OceanBank: Cho vay tiêu dùng theo bảng lương dành cho khách hàng là CBNV nhà nước hoặc làm việc tại doanh nghiệp trả lương qua OceanBank, hạn mức vay tối đa 500 triệu trong 12 – 60 tháng. Lãi suất chỉ từ 15%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

– BIDV: Vay tín chấp theo lương dành cho các khách hàng có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng từ 7 triệu/tháng trở lên, hạn mức tối đa 500 triệu trong 60 tháng. Lãi suất 11,9%/năm tính theo dư nợ ban đầu tương đương 21%/năm theo dư giảm dần.

– MBBank: MBBank cho vay tiền bằng bảng lương với hạn mức tối thiểu 20 triệu, tối đa đến 500 triệu trong 12 – 60 tháng. Lãi suất vay hấp dẫn, chỉ từ 17,64%/năm. Đặc biệt, với khách hàng là CBNV nhà nước lãi suất chỉ 12,5%/năm và 9%/năm với đối tượng quân nhân.

– Maritime Bank: Hạn mức vay tối đa 24 lần thu nhập, lên tới 500 triệu trong 12 – 60 tháng. Khách hàng có thể dễ dàng tăng hạn mức tùy theo nhu cầu. Lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 15%/năm theo dư nợ giảm dần.

– HSBC: Cho vay tín chấp theo lương đáp ứng đa dạng nhu cầu tiêu dùng, khởi nghiệp, hạn mức vay tối đa 15 lần thu nhập (lên tới 500 triệu). Yêu cầu mức thu nhập tối thiểu 8 triệu/tháng. Lãi suất hấp dẫn 15,99 – 19%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Đặc biệt với khách hàng là CBNV nhà nước / doanh nghiệp trả lương qua HSBC, lãi suất chỉ từ 12,99%/năm.

3. Vay Ngân hàng bằng bảng lương, lưu ý cách tính lãi suất

bảng lương vay Ngân hàng

Tìm hiểu cách tính lãi suất khi dùng bảng lương vay Ngân hàng

Khách hàng vay tín chấp theo bảng lương tại Ngân hàng, ngoài con số lãi suất cần đặc biệt lưu ý đến cách tính lãi suất mà Ngân hàng đó áp dụng.

Hiện nay, Ngân hàng thường áp dụng hai cách tính lãi suất sau:

  • Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu: Các tính lãi dựa trên số dư nợ gốc ban đầu, số lãi phải trả sẽ không đổi trong suốt kỳ hạn thanh toán.

Ví dụ, khách hàng vay 30 triệu trong 15 tháng, lãi suất 11,9%/năm tính theo dư nợ ban đầu, trả góp cả gốc và lãi hàng tháng. Như vậy, mỗi tháng số tiền lãi khách hàng phải trả không đổi là: 30 triệu x (11,9%/12 tháng) = 297.500 VNĐ

  • Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: Cách tính lãi dựa trên số dư nợ thực tế còn lại sau mỗi kỳ trả góp. Với cách tính này, số lãi bạn phải trả sẽ giảm dần qua các kỳ thanh toán.

Ví dụ, khách hàng vay 30 triệu trong 15 tháng, lãi suất 21%/năm theo dư nợ giảm dần (1,75%/tháng), trả góp tiền lãi hàng tháng và trả góp tiền gốc định kỳ 3 tháng / lần.

Trong 3 tháng đầu, số tiền lãi trả góp hàng tháng của khách hàng là: 30 triệu x 1,75%/tháng = 525.000 VNĐ.

Từ tháng thứ 4 đến tháng thứ 6, số tiền lãi trả góp chỉ còn là: (30 triệu – 6 triệu) x 1,75%/tháng = 420.000 VNĐ.

Khách hàng cần lưu ý, cùng một số tiền lãi phải trả, con số lãi suất tính theo dư nợ giảm dần sẽ lớn hơn con số lãi suất tính theo dư nợ ban đầu, do đó khi đi vay vốn, khách hàng cần tìm hiểu cách tính lãi suất được Ngân hàng áp dụng cho con số lãi suất đó.

4. Hướng dẫn thủ tục vay Ngân hàng bằng bảng lương

bảng lương vay Ngân hàng

Điều kiện – Thủ tục vay vốn Ngân hàng bằng bảng lương

Để vay tín chấp theo bảng lương tại Ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục vay sau:

– Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, thường từ 20 – 60 tuổi.

– Đang sinh sống và làm việc thường xuyên trên địa bàn có sự hoạt động của Ngân hàng cho vay.

– Có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng và chứng minh được mức thu nhập đó qua các loại giấy tờ cần thiết (yêu cầu tối thiểu từ 3 – 5 triệu/tháng trở lên).

– Có lịch sử tín dụng tốt, tài khoản vay của khách hàng không có nợ xấu (thuộc nhóm nợ 3, 4,5). Một số Ngân hàng không cho vay với cả khách hàng có nợ chú ý.

– Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay với các loại giấy tờ sau:

  • Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn
  • CMND / Thẻ căn cước / Hộ chiếu photo 
  • Hộ khẩu / KT3 photo
  • Bảng lương / sao kê lương 3 tháng gần nhất / Giấy xác nhận lương
  • Hợp đồng lao động thời hạn 12 tháng trở lên hoặc không thời hạn.

Hy vọng thông tin trong bài viết phần nào giải đáp cho bạn một số thắc mắc khi có nhu cầu vay tín chấp theo bảng lương tại Ngân hàng. Chúc quý khách hàng vay vốn hiệu quả.

Nguồn: http://kinhtethitruong.net/