Hiện nay Ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh dưới các hình thức vay nào? Chi tiết đặc điểm gói vay sản xuất kinh doanh, điều kiện và thủ tục vay cho từng hình thức tín chấp và thế chấp, tham khảo ngay trong bài viết dưới đây.

cho vay sản xuất kinh doanh

Chi tiết gói sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh

1. Thế nào là cho vay sản xuất kinh doanh?

Cho vay sản xuất kinh doanh là gói sản phẩm được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn hiện nay tại các Ngân hàng, công ty tài chính, tổ chức tín dụng… dành cho các đối tượng khách hàng là chủ kinh doanh, tiểu thương, hộ kinh doanh nhỏ lẻ, khách hàng tự doanh,…

Gói vay sản xuất kinh doanh giúp hỗ trợ nguồn vốn cho các hoạt động, kế hoạch đầu tư, dự án kinh doanh sắp tới của công ty / hộ gia đình hoặc các kế hoạch khởi nghiệp của cá nhân… Ngân hàng hiện nay hỗ trợ cho vay sản xuất kinh doanh với hạn mức vay lớn (có thể đáp ứng 100% chi phí), thời gian vay linh hoạt tối đa đến 5 – 10 năm với lãi suất ưu đãi, là giải pháp tài chính tối ưu hỗ trợ khách hàng khởi nghiệp và kinh doanh thành công.

Hiện nay hầu hết các Ngân hàng hỗ trợ cho vay sản xuất kinh doanh dưới hình thức thế chấp, tuy nhiên vẫn có số ít Ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh tín chấp.

2. Cho vay sản xuất kinh doanh tín chấp Ngân hàng

cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay sản xuất kinh doanh tín chấp Ngân hàng

SacomBank và VPBank là một trong số ít Ngân hàng cung cấp hình thức cho vay sản xuất kinh doanh tín chấp, dành cho đối tượng khách hàng là tiểu thương, người kinh doanh đang hoạt động buôn bán ổn định tại các chợ, làng nghề, tuyến phố…

Đặc điểm của gói vay tín chấp cho mục đích sản xuất kinh doanh tại các Ngân hàng:

– SacomBank:

Chó vay sản xuất kinh doanh không yêu cầu thế chấp tài sản để vay vốn. Hạn mức vay cao đến 1 tỷ, thời gian vay tối đa là 5 năm, được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 8,5%/năm theo dư nợ ban đầu (tương đương 15% tính theo dư nợ giảm dần).

Hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu SacomBank
  • Bản sao CMND và sổ hộ khẩu
  • Bản chính hồ sơ chứng minh Quyền sử dụng sạp (hợp đồng thuê sạp, hợp đồng góp vốn, giấy chứng nhận Quyền sử dụng sạp…)

Khách hàng vay vốn sẽ được giải ngân và thu nợ trực tiếp tại địa điểm kinh doanh của tiểu thương.

>>>> [Update] Lãi suất vay Ngân hàng SacomBank 2019

– VPBank:

Hỗ trợ cho vay sản xuất kinh doanh với khách hàng từ 25 – 65, là chủ hộ kinh doanh tại các chợ, làng nghệ, tuyến phố có thời gian kinh doanh từ 12 tháng trở lên, thu nhập từ 4,5 triệu/tháng. Hạn mức vay 200 triệu trong tối đa 60 tháng. Lãi suất vay ưu đãi 18%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn gồm các giấy tờ:

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
  • CMND/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương photo
  • Hóa đơn chứng từ chứng minh nguồn thu nhập theo quy định của VPBank.

3. Cho vay sản xuất kinh doanh thế chấp tại Ngân hàng

cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay sản xuất kinh doanh thế chấp

Hầu hết các Ngân hàng hiện nay chỉ cung cấp gói vay sản xuất kinh doanh dưới hình thức thế chấp tài sản (BĐS, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị…).

Đặc điểm của gói vay kinh doanh thế chấp:

– Hạn mức vay cao, có thể lên tới 70 – 100% giá trị TSBĐ, đáp ứng 100% nhu cầu vốn của khách hàng.

– Thời gian vay linh hoạt, ngắn hạn và dài hạn tùy theo phương thức vay của khách hàng (tối đa 12 tháng với khách hàng vay vốn lưu động, tối đa lên tới 5 – 10 năm tùy theo chính sách của từng Ngân hàng với khách hàng mua sắm đầu tư TSCĐ)

– Đối tượng cho vay rộng hơn hình thức thế chấp, khách hàng có thể là chủ kinh doanh, tiểu thương, tự doanh, hộ kinh doanh, chủ sạp, chủ cửa hàng…

– Phương thức trả nợ linh hoạt (từng lần/hạn mức/ trả góp), phù hợp với đặc điểm của từng doanh nghiệp, hộ kinh doanh.

Lãi suất vay tín chấp ưu đãi chỉ từ 6 – 9%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Đây là mức lãi suất ưu đãi được áp dụng trong thời gian đầu (thường trong 3 tháng / 6 tháng / 12 tháng), sau ưu đãi lãi suất được để thả nổi và tính theo công thức: LS = LSTK (kỳ hạn 6T/12T/13T) + biên độ

cho vay sản xuất kinh doanh

Đặc điểm gói vay sản xuất kinh doanh thế chấp tại Ngân hàng

Khách hàng cần đáp ứng điều kiện sau:

  • Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
  • Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả
  • Có tài sản bảo đảm phù hợp theo quy định Ngân hàng
  • Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào
  • Có năng lực tài chính, tình hình kinh doanh tốt để đủ khả năng trả góp hàng tháng.

Chuẩn bị hồ sơ với những loại giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng
  • CMND và hộ khẩu bản sao (kèm bản gốc đối chứng)
  • Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn (Hợp đồng mua bán, dự thảo kinh doanh, kế hoạch kinh doanh,…)
  • Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính (Báo cáo tài chính, HĐ lao động, hóa đơn chứng từ…)
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề…
  • Hồ sơ tài sản bảo đảm (Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán tài sản,…)

Hy vọng thông tin trong bài viết sẽ giúp ích cho bạn khi có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng. Chúc bạn vay vốn thành công!

Nguồn: http://kinhtethitruong.net