Để thúc đẩy nền kinh tế cả nước, các Ngân hàng hiện đang mở rộng dịch vụ cho vay vốn doanh nghiệp với hạn mức vay cao, thời gian vay linh hoạt, tùy theo nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng, lãi suất hấp dẫn chỉ từ 6%/năm. Tham khảo điều kiện vay tiền Ngân hàng cho doanh nghiệp trong bài viết sau để chuẩn bị cho kế hoạch vay vốn.

———-

1. Điều kiện vay tiền Ngân hàng tín chấp của Doanh nghiệp

điều kiện vay tiền ngân hàng

Điều kiện vay tiền Ngân hàng tín chấp cho Doanh nghiệp

Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng chỉ hỗ trợ cho vay doanh nghiệp dưới hình thức thế chấp với điều kiện vay tiền Ngân hàng khó khăn, thủ tục phức tạp, đòi hỏi đáp ứng nhiều yêu cầu khiến các doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ do các vấn đề như: Tài sản bảo đảm không phù hợp, thời gian hoạt động ngắn, chưa có doanh thu nổi trội…

Trong điều kiện mà có đến 95% số doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhà nước có chính sách mở rộng cửa cho vay vốn đối với doanh nghiệp, một số Ngân hàng hỗ trợ cho vay doanh nghiệp dưới hình thức vay tín chấp với điều kiện đơn giản hơn.

Để vay vốn, doanh nghiệp cần đáp ứng:

  • Doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được cấp phép kinh doanh và hoạt động kinh doanh phù hợp với quy định của pháp luật
  • Thời gian thành lập doanh nghiệp từ 1 – 3 năm trở lên.
  • Vốn điều lệ tối thiểu theo quy định của từng Ngân hàng
  • Doanh nghiệp vay vốn yêu cầu phải có đủ năng lực tài chính để trả nợ khoản vay.

Hồ sơ vay gồm các giấy tờ:

  • Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn
  • Bản sao CMND và hộ khẩu (giấy tờ tương đương) của người đại diện (chủ doanh nghiệp)
  • Giấy phép kinh doanh hoặc giấy chứng nhận kinh doanh do Sở Kế Hoạch – Đầu Tư cấp.
  • Báo cáo tài chính của doanh nghiệp 1 – 3 năm gần nhất.
  • Điều lệ công ty và 1 – 5 hợp đồng kinh doanh trong năm.
  • Giấy tờ khác theo yêu cầu của Ngân hàng cho vay.

>>> Tham khảo: Địa chỉ vay tiền kinh doanh không thế chấp

2. Điều kiện vay tiền Ngân hàng thế chấp để đầu tư trang thiết bị

điều kiện vay tiền ngân hàng

Điều kiện vay tiền Ngân hàng để đầu tư trang thiết bị

Doanh nghiệp cần vay thế chấp Ngân hàng với mục đích để đầu tư mua sắm trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư sản xuất vào các dự án cần đáp ứng các điều kiện vay tiền Ngân hàng sau:

– Khách hàng (người đại diện vay vốn) đang trong độ tuổi theo quy định của Ngân hàng, thường không quá 70 tuổi, tính đến thời điểm tất toán khoản vay.

– Doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh trong thời tối thiểu theo quy định của Ngân hàng tính đến thời điểm vay vốn.

– Khách hàng có vốn tự có tham gia vào dự án sản xuất kinh doanh tối thiểu là 30%.

– Doanh nghiệp có năng lực tài chính (chứng minh dựa trên các báo cáo tài chính, hợp đồng lao động, các hợp đồng kinh doanh…)

– Tài khoản vay của quý doanh nghiệp không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

– Sở hữu tài sản thế chấp phù hợp, đáp ứng được điều kiện của Ngân hàng:

  • Nhà đất (sổ đỏ)
  • Căn hộ chung cư (sổ hồng)
  • Đất hỗn hợp (sổ đỏ / sổ hồng)
  • Phương tiện vận tải
  • Sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá

Các tài sản thế chấp của doanh nghiệp phải bảo đảm đáp ứng điều kiện của Ngân hàng như: Diện tích, khoảng cách đường mặt tiền, thời gian sử dụng, năm sản xuất…

3. Điều kiện vay tiền Ngân hàng thế chấp để bổ sung vốn lưu động

điều kiện vay tiền ngân hàng

Điều kiện vay tiền Ngân hàng để bổ sung vốn lưu động

Vay bổ sung vốn lưu động là hình thức vay thế chấp kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung nguồn vốn để thanh toán các loại chi phí phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước hoặc có nhu cầu mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh. Vay bổ sung vốn lưu động thường diễn ra trong ngắn hạn (dưới 12 tháng).

Doanh nghiệp vay bổ sung vốn lưu động tại Ngân hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

– Doanh nghiệp có chứng nhận kinh doanh / giấy phép kinh doanh phù hợp với quy định pháp luật.

– Có vốn tự có tham gia vào các dự án kinh doanh tối thiểu là 20%.

– Doanh nghiệp có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, chứng minh được việc đầu tư vốn vào các dự án là phù hợp.

– Mục đích vay vốn phù hợp, chứng minh được mục đích vay thông qua các giấy tờ hồ sơ sản xuất kinh doanh.

– Doanh nghiệp có năng lực tài chính, đủ khả năng xoay vốn để trả nợ.

– Tài sản thế chấp thuộc sở hữu của doanh nghiệp, cụ thể:

  • Bất động sản (sổ đỏ / sổ hồng)
  • Phương tiện vận tải
  • Sổ tiết kiệm, các loại giấy tờ có giá
  • Máy móc thiết bị
  • Hàng hóa

Để vay vốn thế chấp kinh doanh tại các Ngân hàng, doanh nghiệp nhìn chung cần đáp ứng điều kiện về tài sản thế chấp, năng lực tài chính, mục đích vay vốn, tính khả thi của các dự án kinh doanh để được Ngân hàng hỗ trợ cho vay.

Lãi suất vay thế chấp cho doanh nghiệp trong ngắn hạn hiện nay rất hấp dẫn chỉ từ 6%/năm. Với các gói vay trong trung và dài hạn, lãi suất cao hơn từ 7 – 9%/năm.

Nguồn: http://kinhtethitruong.net/