Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng là giải pháp tài chính tối ưu dành cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn trong dài hạn để phục vụ cho các mục đích như: Mua / xây, sửa nhà, mua ô tô, du học, đầu tư kinh doanh… Tuy nhiên cầm sổ đỏ vay Ngân hàng không hề đơn giản, đòi hỏi khách hàng cần lưu ý nhiều vấn đề để vay dễ dàng, nhanh chóng và an toàn hơn.

cầm sổ đỏ vay ngân hàng

Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng và những lưu ý quan trọng

1. Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng – Lưu ý đến tài sản bảo đảm

Bước đầu tiên để cầm sổ đỏ vay Ngân hàng là định giá tài sản bảo đảm trong sổ đỏ dựa trên các yếu tố sau:

– Diện tích của miếng đất.

– Đất là nhập cư hay nông nghiệp.

– Vị trí của miếng đất (Mặt đường hay trong hẻm, trong ngõ…)

– Lợi thế của miếng đất (Có nằm tại vị trí đông dân cư không? Có gần trường học, bệnh viện hay chợ?)

Ngân hàng cũng sẽ đưa ra một số quy định về tài sản được thế chấp mà khách hàng cần lưu ý như:

  • Sổ đỏ chính chủ hoặc thuộc quyền sở hữu của người thân (ông bà, bố mẹ)
  • Nhà đất không tranh chấp hay vướng vào các vấn đề pháp lý.
  • Đất đai không nằm trong diện quy hoạch.
  • Một số Ngân hàng như Vietinbank, Vietcombank, BIDV… không hỗ trợ thế chấp sổ đỏ của đất nông nghiệp
  • Diện tích tối thiểu từ 10 – 30m2 (tùy thuộc vào yêu cầu của từng Ngân hàng)

  2. Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng – Lưu ý đến hồ sơ thủ tục

Hồ sơ cầm sổ đỏ vay Ngân hàng

Hồ sơ cầm sổ đỏ vay Ngân hàng

Hạn mức cầm sổ đỏ tại Ngân hàng có thể lên tới 70 – 100% giá trị TSBĐ, thời gian vay tối đa lên đến 20 – 25 năm. Đặc biệt lãi suất ưu đãi chỉ từ 6 – 9%/năm.

Với những ưu điểm nổi trội trên, không ngạc nhiên khi điều kiện và thủ tục cầm sổ đỏ tại Ngân hàng khá rắc rối và phức tạp. Ngoài việc sở hữu tài sản thế chấp phù hợp, khách hàng cầm sổ đỏ tại Ngân hàng phải có năng lực tài chính, đồng thời chứng minh được mục đích vay vốn của mình.

Để vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị đến 4 loại hồ sơ sau:

  • Hồ sơ pháp lý

Bao gồm các giấy tờ: CMND. hộ khẩu / KT3, giấy đăng ký kết hôn / xác nhận độc thân. Cho thấy đủ điều kiện pháp lý để vay vốn.

  • Hồ sơ tài chính

Khách hàng cần chứng minh được nguồn thu nhập ổn định, thường xuyên và đủ khả năng trả nợ mỗi kỳ. Thu nhập có thể đến từ lương, kinh doanh hoặc nguồn cho thuê tài sản…

  • Hồ sơ mục đích vay

Với hình thức cầm sổ đỏ, Ngân hàng thường phân chia thành các gói vay thế chấp dựa trên mục đích vay của khách hàng (Ví dụ gói vay mua nhà, gói vay du học…). Do đó khách hàng cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vốn như: HĐ mua bán nhà, xe ô tô, hóa đơn chứng từ…

  • Hồ sơ tài sản bảo đảm

Là bản chính sổ đỏ nhà đất / chung cư chính chủ hoặc thuộc quyền sở hữu của người thân và thông tin liên quan đến tài sản.

Khách hàng cần lăng nghe tư vấn từ nhân viên tín dụng để chuẩn bị đầy đủ, chính xác các loại giấy tờ hồ sơ để việc vay vốn diễn ra đơn giản, nhanh chóng hơn.

3. Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng – Lưu ý cách tính lãi suất, các khoản phí

cầm sổ đỏ vay ngân hàng

Lưu ý đến lãi suất và phí phạt khi cầm sổ đỏ vay Ngân hàng

  • Lãi suất thay đổi

Lãi suất hấp dẫn là một trong những ưu điểm nổi bật của hình thức cầm sổ đỏ vay Ngân hàng. Tùy từng đơn vị vay và mục đích vay, lãi suất cầm sổ đỏ chỉ dao động từ 6 – 9%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Tuy nhiên, khách hàng cần đặc biệt lưu ý, đây chỉ là mức lãi suất ưu đãi được Ngân hàng cung cấp trong một thời gian cố định ban đầu (thường trong 3 tháng / 6 tháng / 12 tháng / 24 tháng). Sau khi hết hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được tính theo công thức sau:

Lãi suất áp dụng = LSTK (kỳ hạn 6T / 12T / 13T / 24T…) + biên độ

Trong đó, biên độ tăng lên là con số cố định được ghi trong hợp đồng (thường từ 2 – 5%) còn lãi suất tiết kiệm (LSTK) là con số không ngừng thay đổi, phụ thuộc vào thị trường và chính sách của Ngân hàng đó. Do đó, khi cầm sổ đỏ vay Ngân hàng, khách hàng theo dõi và tính toán mức lãi suất thay đổi trong từng kỳ để chủ động trong việc trả nợ.

  • Phí trả trước hạn và quá hạn

Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng, người vay cần đặc biệt lưu ý đến khoản phí phạt trước hạn và phí phạt quá hạn, cụ thể:

– Khách hàng trả nợ trước thời hạn ghi trên hợp đồng sẽ bị phạt phí thường từ 2 – 5% số tiền thanh toán trước hạn (tùy theo chính sách Ngân hàng).

– Khách hàng trả nợ quá hạn mỗi kỳ, lãi suất phạt thường sẽ được tính bằng 50% mức lãi suất được ghi trên hợp đồng.

4. Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng – Lưu ý đến thủ tục giải chấp

cầm sổ đỏ vay ngân hàng

Cầm sổ đỏ vay Ngân hàng, lưu ý đến thủ tục giải chấp

Sau khi hoàn tất việc thanh toán khoản vay cho Ngân hàng hoặc muốn vay thêm tại chính Ngân hàng đó hoặc một Ngân hàng khác thì khách hàng cần làm thủ tục giải chấp tài sản bảo đảm là sổ đỏ để chấm dứt nghĩa vụ thế chấp của tài sản đó cho khoản vay của bạn.

>>>> Xem thêm: Thủ tục giải chấp Ngân hàng

Để tiến hành giải trừ thế chấp cho tài sản, khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị giải chấp (tất toán) ngân hàng
  • Thông báo giải chấp (3 bản)
  • Đơn xóa đăng ký giao dịch đảm bảo (2 bản)
  • Sổ đỏ do Ngân hàng giao lại.

Khách hàng tiến hành nộp thông báo giải chấp tại văn phòng công chứng, sau đó đến sở tài nguyên môi trường hoặc văn phòng đăng ký đất đai của quận (huyện) nơi đăng ký tài sản để tiến hành xóa đăng ký giao dịch đảm bảo.

Nguồn: http://kinhtethitruong.net/